Bir ipotek imzalamak isteyen her borçlu, bankaların koşullarını dikkatlice karşılaştırır ve en uygun seçeneği arar. Uzmanlarımız, ikincil ve yeni binaların gelecekteki sahiplerine yardımcı olmaya karar verdiler ve konut satın almak için en uygun koşullara sahip kuruluşları sıraladılar.
Konut krediniz için en iyi bankayı nasıl seçersiniz?
Bilinçli bir karar vermek için aşağıdaki parametrelerin kapsamlı bir şekilde değerlendirilmesi gerekir:
- Peşinat (UP). Eksikliği diğer komisyonlar tarafından telafi edilir ve fazla ödeme artar. AP ne kadar yüksekse, fazla ödeme yüzdesi o kadar düşük olacaktır. Bu yüzden biraz para biriktirmek mantıklıdır.
- Faiz oranının büyüklüğü. Bugün bu rakam 9 ila 13 arasında değişmektedir. Belirli kategorilerdeki borçlular için veya bir devlet destek programı kapsamında daha uygun bir faiz oranı mevcuttur.
- Gayrimenkul sigortası.Kredinin geri ödendiğinden emin olmak her bankanın çıkarınadır. Bu nedenle kuruluşlar borçlunun mülkünü ve hayatını sigortalamayı teklif eder. Bazı durumlarda, müşterinin bu tür şartları kabul etmesi halinde faiz oranı düşürülecektir. Uygulama, yıllık prim ödemenin daha yüksek oranlı bir kredi almaktan daha uygun maliyetli olduğunu göstermektedir. Bu aynı zamanda bir tür “güvenlik yastığı “dır.
- Ön ödeme seçeneği. Bazı bankalar ipoteğin belirli bir süreden önce kapatılmasına kısıtlamalar getirmektedir. Erken geri ödeme durumunda müşteri ya kredinin vadesini kısaltır ya da bankaya daha az faiz öder.
- Ücretler. Bir ipotek kredisi alırken, müşterinin kiralık kasa kiralama, kredi hesabı tutma ücretleri vb. gibi ekstra ücretler ödemesi gerekebilir.. Ne kadar çok komisyon, o kadar düşük faiz oranı.
- Ödeme planı. İki tür faiz tahakkuku vardır – anüite ve diferansiyel. Her birinin avantaj ve dezavantajları vardır. Yıllık gelir planı en popüler plan olarak kabul edilir.
- Gelir belgesi. Belge seti bankadan bankaya farklılık gösterir. Azami tutar ve faiz oranı, müşterinin ödeme gücüne ve ödeme gücüne ilişkin belgesine bağlıdır.
Bir kurum seçerken ciddi bir yaklaşım, deneyimli bir uzmana danışma ve faydalı ipotekler için en iyi bankaların derecelendirilmesi, kredinin başarılı bir şekilde düzenlenmesine ve erken geri ödenmesine yardımcı olur.
İyi mortgage kredileri için en iyi bankaların değerlendirmesi
| Adaylık | yer | banka | derecelendirme |
| İkincil konut ipotekleri için en iyi bankalar | 1 | Sberbank | 5.0 |
| 2 | Rosbank | 4.9 | |
| 3 | Otkritie Financial Corporation | 4.8 | |
| Birincil eviniz için iyi bir ipotek için en iyi bankalar | 1 | Alfa Bank | 5.0 |
| 2 | Raiffeisenbank | 4.9 | |
| 3 | Gazprombank | 4.8 | |
| 4 | Zenith | 4.7 | |
| 5 | Transcapitalbank | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5.0 | |
| Doğum sermayesi ile avantajlı konut kredileri için en iyi bankalar | 1 | Rosselhozbank | 4.9 |
| 2 | VTB24 | 4.8 | |
| 3 | DeltaCredit | 4.7 |
İkincil konut ipotekleri için en iyi bankalar
İkincil piyasa, banka müşterileri için geniş bir mülk yelpazesi sunmaktadır. Bazı kredi kuruluşları bu tür dairelerle çalışmaz. Mülkün tapusunu zaten aldıysanız ipotek için en iyi nereye başvurabilirsiniz?.
Sberbank
Değerlendirme: 5.0
Sberbank kredi kurumu Türkiye’da en fazla sayıda ipotek veren kurum olarak biliniyor. Kuruluş, ordu, doğum sermayesi sahipleri ve yeni binaların gelecekteki sahipleri için kazançlı kredi programları sunmaktadır. Peşinat %15’ten başlar ve kredi vadesi 30 yıla kadar çıkabilir. Bu, Sberbank bordro müşterileri için harika bir seçenektir.
İkincil konut için kredi alma koşulları oldukça yeterlidir. Yıllık %10,2’den başlar ve %15 peşinat gerektirir. “Sberbank” diğer benzer kurumların sahip olmadığı programlar sunmaktadır. Özel bir evin inşası için bir ipotek kredisidir. Sözleşme, kredinin geri ödenmesi sırasında 75 yaşın altında olması koşuluyla bir emekli tarafından imzalanabilir. Banka müşterilerine oranları hesaplamak için kullanışlı bir hesap makinesi ve myAlpari’de ayrıntılı ipotek geri ödeme takibi sunuyor.
Avantajlar
- birincil konutlar için düşük faiz oranı;
- uygun çevrimiçi hizmet;
- birden fazla ofis;
- bankanın sağlam itibarı;
- ödeme yapma kolaylığı;
- Diğer bankalarda bulunmayan ek hizmetler;
- ofise gitmeden son ödeme tarihinden önce kısmi geri ödeme imkanı.
Dezavantajlar
- Ücretli hizmetlerin dayatılması;
- Gelir belgesi olmadan onay alma şansı azalır.
Rosbank
Değerlendirme: 4.9
“Rosbank çeşitli koşullara sahip 8 mortgage programı sunuyor. Yıllık faiz %8,25 ile %10 arasında değişmektedir. Minimum depozito Daire fiyatının %15’i. Para mevcut değilse, banka ek bir ipotek sağlayabilir. 25 yıllık geri ödeme süresi. Bankanın “Refinansman ipoteği”, “Bir oda ve bir hisse için ipotek” programları vardır.
İncelemelere göre, şubeler arasında iletişim eksikliği var; bazen geri ödemelerle ilgili sorunlar yaşanıyor ve personel müşterilerle ilgili konularda her zaman yetkin değil. Avantajlar listesi, minimum evrak işi ve ipoteği çevrimiçi ödeme imkanını içerir.
Avantajlar
- ipotek genellikle onaylanır; – Birçok tuzak (şeffaf olmayan kredi planı, aşırı sigorta
- hızlı bir değerlendirme;
- minimum belge;
- Uzun dönem için büyük meblağlar.
Dezavantajlar
- Birçok tuzak (şeffaf olmayan kredi planı, aşırı sigorta);
- şehirlerde birkaç ofis;
- web sitesindeki güncel olmayan bilgiler.
Otkritie Financial Corporation
Değerlendirme: 4.8
“Otkritie Financial Corporation aynı anda birden fazla mortgage programı sunuyor. İkincil konut satın alma, ortak inşaata girme, başka bir kuruluştaki ipoteği yeniden finanse etme izni. 8,7’lik nispeten düşük faiz oranının keyfini çıkarın. Banka 30 milyona kadar para vermeye hazır. Mülkün değerinin %15’i oranındaLyra peşinat.
Çalışanların hizmet ve yetkinliği arzulanan çok şey bırakıyor. Birçok müşteri bankanın inisiyatif almamasından şikayetçi. İpotek işlemleri uzun sürebilmektedir ve kuruluşun ATM’leri Sberbank veya VTB’ninkiler kadar yaygındır.
Avantajlar
- uygun yeniden finansman koşulları;
- çeşitli uygun kredi programları.
Dezavantajlar
- Kuyruklar ve yavaş servis;
- birkaç ATM ve ofis;
- beceriksiz personel.
Birincil konutlarda ucuz ipotek için en iyi bankalar
Birincil piyasadaki daireler yalnızca inşaat sürecindedir. Bunlar üzerindeki haklar, hisse katılım sözleşmesi temelinde oluşturulur. Şimdi hangi bankaların yeni binalar için özel mortgage koşulları sunduğunu bilmemiz gerekiyor.
Alfa Bank
Değerlendirme: 5.0
“Alfa Bank farklı koşullara sahip çeşitli esnek programlara sahiptir. Örneğin, “İnşaat halindeki konut” ipoteği, 50 milyona kadar olan tutarlar için %10,19 oranında kredi sağlamaktadır. Lyra. İlk taksit – en az %15. Maksimum geri ödeme süresi – 360 ay. İpoteğin tamamı veya eşit taksitler halinde geri ödenebilir. 2-NDFL sertifikası sağlanması zorunludur. Başvuru incelemesi üç güne kadar sürer.
Müşteriler Alfa Bank’ı iyi bilgilendirme desteği, çevrimiçi bankacılığın kullanılabilirliği, çoklu şubeleri ve güvenilirliği için seçiyor. ‘İnşaat Halindeki Ev’ programına ek olarak, %9,99’dan başlayan faiz oranıyla refinansman sistemi de dikkate değerdir.
Avantajlar
- uygun ve güvenilir banka;
- Tüm şehirlerde ATM’lerin ve ofislerin mevcudiyeti;
- çalışanların nazik tutumu;
- mobil uygulama kullanımı;
- avantajlı yeniden finansman;
- Minimum belge paketi;
- işlem şeffaflığı.
Dezavantajlar
- bazen başvurular için son başvuru tarihlerine uymuyor.
Raiffeisenbank
Değerlendirme: 4.9
Türkiye’daki birçok müşteri birincil piyasadan uygun koşullarda ev satın almak için Raiffeisenbank ile çalışmayı tercih ediyor. Belirli bir yeni gelişim bölgesinde ev satın almayı kabul eden müşterilere yıllık %9,25 faiz oranı sunulacaktır. Neyse ki daire seçenekleri oldukça geniş. İkincil konut oranı %9,5’e yükselecek. Banka, %15 peşinatla 26 milyon Lyra’ye kadar kredi sağlamaktadır. Ortak borçluları çekerek kredi miktarını ve onaylanma şansını artırın.
Geri bildirimlere göre banka ile çalışmak çok kolay; personelin profesyonelliği, mobil uygulama ve anlaşılır online bankacılıktan övgüyle söz ediliyor. Müşteriler ipoteklerini doğrudan cep telefonlarından yönetmeyi tercih ediyor.
Avantajlar
- Bir ipoteği yönetmenin kolaylığı;
- kaliteli hizmet;
- güvenilir büyük bir banka.
Dezavantajlar
- Başvuru süreci uzun sürebilir;
- Onayın öngörülemeyen sonucu;
- Müşterilerin birçok belirsiz görüşü.
Gazprombank
Değerlendirme: 4.8
Uzun bir süre için büyük miktarda borç almak isteyen müşteriler için ideal olan bankanın derecelendirmesini sürdürür. Şirket otuz yıllık bir süre için 60 milyon Lyra vaat ediyor. Belirli geliştiricilerden gayrimenkul alımında minimum %9 faiz oranı mümkündür. Peşinat daire değerinin %40’ından fazlaysa, maaş bordrosu referansına ihtiyacınız yoktur.
Müşteriler bankanın yüksek hizmet seviyesini ve uygun piyasa tekliflerini beğenmektedir. Faiz indirimi için uzun süre beklemeleri hayal kırıklığı yarattı.
Avantajlar
- iyi bir hizmet seviyesi;
- kuyruk yok;
- kredi için uygun bir faiz oranı;
- hızlı işlem süreci.
Dezavantajlar
- Peşinat %40’ın altındaysa ek belgeler sağlamanız gerekir;
- zayıf internet hizmeti.
Zenith
Değerlendirme: 4.7
Sıralamadaki bir sonraki yer, müşterilerinden çok sayıda olumlu geri bildirim alan istikrarlı bir bankacılık kurumuna aittir. “Zenith, mevcut programların uygunluğu ve Tatneft çalışanlarının sadakatini artırması nedeniyle seçildi. Banka, ortaklarından daireler sunar ve belirli bir müşteri için en uygun konaklama yerini seçer.
Maksimum kredi miktarı 20 milyona kadar.Lyra (İstanbul’da). Yıllık faiz oranı hem yeni inşa edilen hem de ikincil konutlar için %9,4’tür. Zorunlu depozito %15’ten başlar. Borçlular dezavantajlar arasında zayıf müşteri hizmetleri, kötü organize edilmiş satış noktalarına işaret etmektedir.
Avantajlar
- belirli bir geliştiriciden daire satın alırken uygun koşullar
- ev satın alma konusunda yardım;
- yeterli geri ödeme yüzdesi.
Dezavantajlar
- çalışanların yetersizliği;
- rahatsız edici hizmet;
- birkaç ofis.
Transcapitalbank
Değerlendirme: 4.6
Banka müşterilerine 8 milyona kadar kredi vermeye hazır. RUR 25 yıla kadar bir süre için. Peşinat, dairenin toplam maliyetinin beşte biridir. “Transcapitalbank” kartından maaş alan ve “karlı” tarifeyi satın alan vatandaşlar %7,35’lik demokratik bir orana güvenebilirler.
Geri bildirimler, bankanın başvurulara hemen yanıt verdiğini ve genellikle onayladığını göstermektedir. Artılar arasında sorumlu müşteri hizmetleri ve birincil piyasada uygun koşullar yer almaktadır. Transcapitalbank aracılığıyla ikincil konut edinmek mümkün değildir. İpotek başvuruları için şehirde daimi kayıt gerekli değildir, Rus vatandaşlığı yeterlidir.
Avantajlar
- Bordrolu müşteriler için düşük faiz oranı;
- çevrimiçi bankacılığın kullanılabilirliği;
- makul sigorta fiyatı;
- bir anlaşmada hızlı geri dönüş.
Dezavantajlar
- Birkaç ofis;
- Her zaman yetkin çalışanlarla karşılaşmazsınız;
- Bir kredi için 8 milyon Lyraden fazla değil.
Sovcombank
Değerlendirme: 4.5
PAO Sovcombank müşterilerine yeni binalarda daire satın alma imkanı sunuyor. Sözleşmeyi yürütmek için sadece resmi istihdama değil, aynı zamanda istenen miktarın% 20’sine de sahip olmak gerekir. Gayrimenkulün maksimum değeri – 30 milyon Lyra. 30 yıla kadar kredi vadesi. Başvuru için standart belge listesi.
Baz oran %8,8’dir. Ek katsayılar nedeniyle artar, örneğin hayat sigortasının olmadığı durumlarda. Daire tescil edildikten sonra oran %0,5 oranında düşürülür. Sovcombank’ın daha önce alınmış ipotekleri yeniden finanse etmemesi ve özel sektörde bir ev satın almak için kredi vermemesi üzücüdür. Derecelendirmedeki diğer katılımcılarda olduğu gibi, Sovcombank hakkındaki olumsuz geri bildirimler.
Avantajlar
- düşük baz oranı;
- hesabı yenilemek için uygundur;
- farklı şehirlerde birçok şube.
Dezavantajlar
- Bazı çalışanların yetersizliği;
- olumsuz derecelendirmeler var;
- hepsinin peşinatı (%20) yoktur;
- ek hizmetlerin dayatılması.
Annelik sermayesine karşı faydalı ipotekler için en iyi bankalar
Derecelendirme katılımcılarının neredeyse tamamı analık sermayesi ile desteklenen ipotekler sağlamaktadır. Peşinat olarak kullanılabilir. Bu şekilde konut kredisi veren üç bankacılık kuruluşunu ayrı bir kategoriye yerleştirdik.
Rosselhozbank
Değerlendirme: 5.0
“Rosselhozbank bir devlet bankasıdır ve Türkiye’daki en büyük kuruluşlar listesinde yer almaktadır. Yıllar içinde müşterilerinin güvenini kazanmayı başarmış ve bugün yeni ebeveynler ve bütçe çalışanları için sadık mortgage koşulları sunmaktadır. Genç bir aile, annelik sermayesine karşı 20 milyon Lyraye kadar borç alabilir. Borcun geri ödenmesi en fazla 30 yıl sürecektir.
Minimum oran %8,85’tir. Peşinat ödemesi %15’ten başlıyor. Bordro müşterileri oranı %5’e düşürebilir. Bu durum, müşterinin banka ile anlaşması olan bir müteahhit aracılığıyla daire alması halinde de geçerlidir. Bir vatandaşın ortak borçluları dahil etme ve geri ödeme planını seçme hakkı vardır.
Avantajlar
- Kabul edilebilir faiz oranı;
- Hızlı onay;
- Yetkili servis;
- farklılaştırılmış bir ödeme vardır;
- bilgi mevcudiyeti;
- ön ödeme seçeneği.
Dezavantajlar
- uygunsuz ödeme (sadece ATM üzerinden)
- GL’ye ulaşmak zor.
VTB24
Değerlendirme: 4.9
Konut kredisi oranı yıllık %10,2’den başlıyor. Konut alımı için azami tutar memnuniyet vericidir. 60 milyon Lyraye kadar çıkıyor. İlk taksit %20. Sberbank gibi VTB24 de sosyal yardım alanlar için özel programlara sahiptir. Kredi-değer oranı onlar için %10’a düşürüldü.
Annelik sermayesi peşinat ödemeden ipotek için kullanılabilir. ‘Daha fazla sayaç – daha düşük oran’ ve ‘Devlet destekli konut kredisi’ programları çok popüler. İkincisi, 1 Ocak 2018’den sonra doğan ikinci veya üçüncü çocuğu olan aileler için %6’ya varan indirimli faiz oranı sunmaktadır.
Avantajlar
- kredi programlarının optimal seçimi;
- Birçok ofis ve ATM’ye sahiptir;
- Gelir doğrulaması olmadan ipotek başvurusu yapma imkanı.
Dezavantajlar
- Personelin yetersizliği vakaları;
- Zorunlu sigorta.
DeltaCredit
Değerlendirme: 4.8
Mortgage bankası DeltaCredit sıralamayı tamamladı. Kuruluş, doğum sermayesi karşılığında ipotek kredisi vermekte ve böylece peşinatı konut maliyetinin %5’ine indirmektedir. İnşaat halindekiler de dahil olmak üzere tüm oda, daire ve evler satın alınabilir.
Devlet sertifikasına ek olarak, borçluların makbuzlarla onaylanmış istikrarlı bir gelire sahip olmaları gerekir. Aylık ödeme, müşterinin maaş bankasına ve vatandaşın bireysel özelliklerine bağlı olarak değişen temel orana bağlı olacaktır.
Avantajlar
- en uygun belge listesi;
- peşinat – %5;
- DeltaCredit’in bordro müşterileri için ideal.
Dezavantajlar
- uygunsuz bir yer;
- yardım hattında açık talimatlar bulunmamaktadır;
- Bazen bir ipoteğin onaylanmasında gecikmeler.
Hangi bankalar, iyi mortgage kredileri sunma konusunda öne çıkıyor?