Küçük işletme kredileri için en iyi 12 banka

*Editörlere göre en iyilere genel bakış. Seçim kriterleri hakkında. Bu materyal özneldir, bir reklam olarak tasarlanmamıştır ve satın alma rehberi olarak hizmet etmez. Bir satın alma işlemi yapmadan önce profesyonel tavsiye almalısınız.

Günümüzde küçük işletmeler birçok bankadan finansal destek alma imkanına sahiptir. Ancak bazen girişimciler, özellikle de işlerine yeni başlayanlar seçim yapmakta zorlanırlar. Tüm avantajları dezavantaja dönüştürecek tuzaklarla karşılaşmamak için tüm hususları dikkate almanız gerekir.

Birçok kişi hesabının bulunduğu bankadan borç alır. Bu en kolay yoldur. Ancak her yerde uygun hizmet oranları kredi teklifleriyle birleştirilmiyor. Bu nedenle, finans kurumları tarafından sunulan tüm koşulları araştırmaya değer.

Küçük işletme oranları bol miktarda var. Hem iş geliştirme hem de sıfırdan iş kurma için krediler sunar. Her girişimci kendi ihtiyaç ve yeteneklerine göre. Peki hangi bankalar en iyi küçük işletme kredisi şart ve koşullarını sunuyor?? Finansal analistlere ve borç alanlara göre en iyi olduğu kanıtlanmış 12 tanesini seçtik.

Küçük işletme kredileri için en iyi bankaların değerlendirmesi

Adaylık	yer	Banka	Değerlendirme
Küçük işletme kredileri için en iyi bankaların değerlendirmesi	1	Tochka Bankası	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa-Bank	4.8
4	Tinkoff Bank	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Açılış	4.4
9	Urallar İmar ve Kalkınma Bankası	4.4
10	Rosselhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Tochka Bankası

Değerlendirme: 5.0

İlk sırada küçük işletme hizmetleri ve kredilendirme konusunda uzmanlaşmış bir banka yer alıyor. Bir hesap açma ve işletme ve hesap gönderme konusunda yardıma ihtiyaç duyan yeni girişimciler için uygundur. Müşterinin gereksinimleri karmaşık değildir. Kredi almak için en az altı aydır bir iş yürütüyor olmanız, kazanç elde ediyor olmanız ve borcunuzun olmaması gerekir.

Başvuru anında işleme alınır ve kredinin amacı önemli değildir. Sözleşme 1-2 gün içinde imzalanır ve parayı imzaladıktan sonra istediğiniz zaman kullanabilirsiniz. Önemli koşul: teminat veya üçüncü taraf garantisi gerekmez. Maksimum tutar – 5000000 Lyra. Yıllık oran her bir borçlu için ayrı ayrı hesaplanır. Borçlar otomatik olarak dönen varlıklardan geri ödenir. Kapanış süresi 1 yıldır. Büyük tüccar satın alma ciroları ile önemli ölçüde azalır.

Kuruluş REPO konusunda uygun koşullar sunmaktadır, bu nedenle halihazırda hizmet verilen birçok müşteri tereddüt etmeden “Tochka Bank “tan küçük işletme kredisi almaktadır. Geri bildirimlere göre, yeni girişimciler de aktif olarak ilgi göstermekte ve koşulları takdir etmektedir.

LocoBank

Değerlendirme: 4.9

İkinci sırada, hem hesap hem de kredi için uygun koşullar sağlayan bir finans kurumu yer almaktadır. Özel şahıslar ve küçük ve orta ölçekli işletmelerle aktif olarak çalışır. Müşterilere sadakat bankanın ayırt edici bir özelliğidir. Kredi limitleri, dilimler veya toplu meblağlar şeklinde mevcuttur. Kredi herhangi bir amaç için alınabilir: devlet sözleşmeleri kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesi, bir şirketin genişletilmesi, işletme sermayesinin yenilenmesi, ihalelere katılım için.

Başvuru online olarak yapılır. Başvuru gününde cevap alabilirsiniz. Gerekli minimum belge sayısı. Yeni müşterilerin LokoBank’ta bir hesap açması gerekecek. Ayrıca, kuruluş ve tescil belgelerini, mali tablolarını ve başka bir finans kuruluşundan bir ekstre sağlayarak hemen borç alabilirler. “Hızlı para” tarifesi kapsamında mümkün olan maksimum kredi tutarı – 10000000 Lyra. Oran her müşteri için ayrı ayrı hesaplanır ve yıllık %12’den başlar.

Birçoğu için avantaj, borçlunun mali durumuna göre oluşturulan bireysel ödeme planıdır. Bu, mücbir sebep durumlarında bütçe üzerindeki yükü azaltır ve daha sonra normal kredi geri ödeme moduna geri döner.

Alfa Bank

Değerlendirme: 4.8

Üçüncü sırada, her tür işletme için mükemmel programlar hazırlayan banka yer alıyor. Şubeleri ülkenin tüm bölgelerinde yer almaktadır ve kredi almak kolaydır. Sözleşmeler hem Alfa-Bank’ta hesabı olan şirketlerle hem de diğer kurumlarla işbirliği yapan şirketlerle imzalanmaktadır. Sertifika tahsilatı olmayan sadakat programları, kredili mevduatlar, kredi limitleri ve özel amaçlı krediler için ayrıcalıklı koşullar.

Yeni borçluların mevcut hesaplarının çevrimiçi banka ekstrelerini göndermeleri gerekir. Başvurunun onaylanması halinde, sözleşme imzalandıktan sonra fonlar. Bu tür koşullar, bir banka temelinde faaliyet gösteren ve özel yatırımcılara kredi sağlayan “Potok” programı tarafından sağlanmaktadır. Minimum faiz oranı %14’ten başlar. Ödenecek azami tutar 5000000 Lyradir. Kredi 3 yıla kadar herhangi bir vade için alınabilir. Herhangi bir ek ücret ödemeden krediyi erken geri ödemek mümkündür.

Borçlu için uygun şartlar, hızlı başvuru süreci ve aynı gün karar, nakit ödeme yapmadan borçlanma imkanı gibi birçok avantajı vardır. Yüksek güvenilirlik derecesi ve her yıl düzenli olarak güncellenen uygun oranlar Alfa-Bank’ın müşteri sayısını artırmaktadır.

Tinkoff Bank

Değerlendirme: 4.7

Dördüncüsü, küçük işletmelere kredi vermek için çeşitli programlar sunan tanınmış bir bankadır. Teklif hem mevcut müşterilere hem de bankada cari hesabı olmayanlara açıktır. İlk durumda, karar birkaç dakika içinde alınacaktır, ancak ikinci durumda, şirketin hizmet verdiği finans kurumundan alıntılar yüklemeniz ve başvuruya bir cevap beklemeniz gerekecektir. IE ve LTD için farklı amaçlara yönelik çeşitli kredi seçenekleri sunulmaktadır.

Cari varlıkların yenilenmesi için maksimum miktar 3000000 Lyra. Teminat veya garanti gerekmez. Geri ödeme süresi 6 aydır. İş geliştirme için gayrimenkul teminatlı bir kredi limiti mevcuttur. Burada miktar 15000000 Lyraye kadar artırılır. Oran yıllık %14’ten başlamaktadır. Azaltılmış şartlar. Geri ödeme için 5 yıla kadar.

Bir başka kazançlı oran, 1 milyona kadar elde etmenin mümkün olduğu. Lyra. Kredili mevduat hesabı, mevcut sorunları çözmenize ve mali durumunuzu dengelemenize yardımcı olur. Kredi tutarının geri ödeme süresi – 45 gün. Haftalık 490Lyra ödemeniz gerekecek. Banka uzun süredir küçük işletmelere hizmet veriyor. Tüm kararlar hızlı ve anında alınır ve işlemler İnternet bankacılığı veya mobil uygulama aracılığıyla rahatça gerçekleştirilir.

Promsvyazbank

Değerlendirme: 4.6

Beşinci hatta, hem faaliyetin ilk aşaması için hem de küçük işletmelerin ticaret ve üretim tesislerinin genişletilmesi için kredi sunan banka yer almaktadır. Diğer borçlanma amaçları da mümkündür. Örneğin, bir reklam kampanyasını veya tadilatı finanse etmek, ticari gayrimenkul satın almak veya bir araç filosunu doldurmak için. Uygun fiyat, avantajlı koşullar ve hızlı karar alma – tüm bu avantajlar bankanın müşteri tabanını artırmasına ve finans piyasasındaki lider konumunu güçlendirmesine olanak tanır.

“Promsvyazbank, bazen diğer kuruluşlardan önce, benzersiz tarifeler geliştiriyor. Kendi ve üçüncü taraf müşterilerine anında çevrimiçi uygulama ile kredi sunan ilk şirket oldu. Kabul edilebilir limit: 5000000 Lyra. Geri ödeme süresi 18 aydır. Faiz oranı yıllık %12,9’dan başlamaktadır. Teminat veya kefil gerekmez. Borçluya standart gereklilikler uygulanır. Kredi limitleri 250.000.000Lyra’a kadar mevcuttur. Dönüyorlar. Tam geri ödeme süresi 10 yıldır.

Önemli bir artı da ödeme seçenekleri. Bu, yıllık ödemeler, her ay ana borcun eşit kısımları veya bireysel bir program olabilir. Tek dezavantajı: kredi tutarının %1,5’ini ödemek zorundasınız.

VTB

Değerlendirme: 4.5

Güvenilirlik ve kusursuz itibar, müşterilerine işlerini destekleme ve ekonomik istikrarsızlık koşullarında ayakta kalma fırsatı veren aşağıdaki bankayı ayırt eder. Bugün, girişimcilerin ihtiyaçlarına en uygun olanı seçebilecekleri 7 kredi programı sunmaktadır. En çok talep edilenler arasında: “İşletme sermayesinin yenilenmesi”, “Sermaye harcamalarının finansmanı”, “Mevcut nakit açıklarının kapatılması”.

İstatistiklerin de gösterdiği gibi, kredili mevduatlar bir banka ile işbirliği yapan şirketlerin çoğunluğu tarafından kullanılmaktadır. Limit, VTB ve diğer finans kuruluşları bazında hesaplanabilir. Kredi süresi – 60 gün, kredi süresi – 24 ay.

Ekspres kredi programları maksimum 5000000 Lyra kredi tutarına sahiptir. Geri ödeme için 60 aya kadar süre verilmektedir. Diğer oranlar 150000000 Lyraye kadar kredi sağlar. 12 yıla kadar. Gereklilikler arasında bankada nakit yönetimi ve açılış tarihinden itibaren en az 12 aylık vade bulunmaktadır. Birçoğu teminat yükümlülüğü ve kredi ücreti olmamasını, hızlı başvuru incelemesini, sözleşmenin imzalanması için standart belge setini bir artı olarak vurguladı.

Sberbank

Değerlendirme: 4.5

Yedincisi, uzun yıllara dayanan istikrarlı mali performansa dayalı olarak birçok kişinin başladığı bankadır. Farklı küçük işletme türleri için karlı ve uygun birçok program geliştirmiştir. Cari giderleri karşılamak, yeni ekipman satın almak ve üretime başlamak ve ürün yelpazesini genişletmek için Sberbank’a kredi başvurusunda bulunmak. Ücret “Güven” tarifesi aşağıdaki şartları içerir: maksimum tutar 5000000 Lyra. 3 yıla kadar vade ve %15,5’ten başlayan faiz oranı ile. Sözleşmeyi güvence altına almak için teminat gerekmez.

Küçük işletmelere uygun genişletilmiş kredi limitleri ve özel amaçlı krediler içeren programlar da mevcuttur. Mevcut müşteriler, aynı koşullar altında bir şirketin sadece bankaya başvuranlara göre daha uygun teklifler alacağı bir sadakat programından yararlanabilir. Diğer finansal kurumlarla çalışan bir firma da yasal belgeler ve hesap ekstreleri sağlayarak borç alabilir.

Tek dezavantaj, tüm avantajların arka planında göze çarpmaktadır: başvurunun işleme alınması birkaç gün sürebilir, ancak yalnızca yeni müşteriler için ve aksi takdirde borçlulardan herhangi bir şikayet yoktur.

Açılış

Değerlendirme: 4.4

İncelemede sekizinci sırada – küçük işletmeler için çeşitli oranlar sunan bir banka. “Evrensel” – amaç dışı bir kredi. 5000000 ile 9990000 Lyra arasında olabilir. Geri ödeme koşulları: 6 aydan 60 aya kadar. Oran – %9,7’den. Rotatif bir kredi limitinde, yıllık olarak borç alınan miktarın %9’u kadar ödeme yapmanız gerekecektir.

Banka genç girişimcileri de unutmadı. Aynı adı taşıyan tarife yeni bir iş kuranlar için tasarlanmıştır. Yıllık oran diğer programlara kıyasla arttı, ancak diğer piyasa tekliflerine kıyasla hala yeterince sadık. Bu oran %11,2’dir. Kredili mevduat, miktar sınırı olmaksızın bireysel olarak hesaplanır. Hem standart hem de gelişmiş formlar mevcuttur. Müşteri ödeme tarihini kendisi seçer ve tutar her ay otomatik olarak düşülür. Kredili mevduat komisyonu yok. Faiz oranı – %9’dan itibaren.

Özel amaçlı kredi ekipman, gayrimenkul, araç alımı için kullanılabilir. Minimum tutar – 300000Lyra., ‘Evrensel’de olduğu gibi maksimum 999 milyondur. Lyra. Faiz oranı %9’dan. Bankanın rehinli mülkünün devralınması ile indirim mümkündür. Yıllık faiz – %8,4’ten itibaren. Krediyi sözleşmede belirtilen vadede, ancak en geç 180 ay içinde geri ödemeniz gerekir.

Urallar İmar ve Kalkınma Bankası

Değerlendirme: 4.4

Dokuzuncu Ural bölgesinin en büyük bankasıdır ve ülkenin her yerinde geniş bir şube ağına sahiptir. UBRIR’de cari hesabı olan müşterilere kredi sağlar. Şirket en az bir yıl boyunca faaliyet göstermelidir – bu, krediye karar vermek için ana kriterdir. Bir şirketler grubunun parçasıysa, süre 6 aya indirilir.

Başvuru yeterince hızlı değerlendirilir, böylece parayı 1-3 gün içinde alabilirsiniz. Maksimum miktar – 2000000 Lyra, minimum miktar – 100000 Lyra. Faiz oranı yıllık %16,5’ten başlamaktadır. Parayı istediğiniz amaç için harcayabilirsiniz. Kredi geri ödemesi aylık eşit ödemeler halinde yapılır. Herhangi bir ceza olmaksızın erken geri ödeme mümkündür.

Uzmanlara göre, banka yatırım amaçlı ve işletme sermayesini yenilemek için ilginç bir tarife geliştirdi. Teminat gerekmez ve büyük bir belge paketi toplamaya gerek yoktur. Üçüncü tarafların garantisi bir dezavantaj olarak değerlendirildi. Ekspres kredi “Business-Growth” küçük işletmeler için mükemmel bir finansal destektir. Bunun dışında, kişinin ihtiyaçlarına göre en iyisini seçebileceği birkaç avantajlı tarife daha vardır.

Rus Ziraat Bankası

Değerlendirme: 4.3

Onuncu sırada ağırlıklı olarak tarım sektöründe faaliyet gösteren şirketlere finansal destek sağlayan banka yer almaktadır. Özellikle elverişli koşullara sahip tercihli programlardan yararlanabilirler. Bunların arasında: 5’lik bir oran, minimum karar verme süresi ve azaltılmış bir evrak paketi ile “Mikro AIC”. Diğer iş alanlarında çalışan borçlular için amaç dışı ve özel amaçlı krediler mevcuttur. 100000000 ila 6000000000 Lyra arasındaki meblağ yatırım ihtiyaçları için verilir. Tam geri ödeme süresi – 36 ay.

Mevcut oranlar özellikle mikro işletmeler için çeşitli oranlar içermektedir. Kredili mevduat imkanı cari giderlerin karşılanmasına yardımcı olur. Vade – 12 ay, tutar – 300000 Lyra’den başlayan fiyatlarla. Limit belirlenirken diğer bankalardaki ciro dikkate alınır. Yatırım amaçlı 7 milyona kadar.Lyra.. Kredinin 5 yıla kadar bir süre içinde geri ödenmesi. Teminat gerekli olacaktır.

“Hızlı karar” oranı, gerekli miktarın hızlı ve kolay bir şekilde elde edilmesine yardımcı olacaktır. Verilen maksimum miktar – 1000000 Lyra.. Banka uzmanının iş yerine ziyareti olmadan 500 bin Lyraye kadar para almak mümkündür. Teminat veya garanti yok. “Ticari ipotek” programı, değeri 20.000.000 Lyraye kadar olan gayrimenkullerin satın alınmasını öngörmektedir. 10 yıla kadar.

Raiffeisenbank

Değerlendirme: 4.2

On birinci sırada, mevcut ve yeni işlerin geliştirilmesi için kredi alınabilecek banka yer almaktadır. Oranların çeşitliliği, farklı koşullardan yararlanma imkanı verir: tam veya kısmi teminatlı, rehinsiz. Ekspres Kredi kısa bir ödeme vadesine sahiptir. Başvurunun yapılmasından kararın alınması ve sözleşmenin imzalanmasına kadar geçen süre en fazla 2 gündür. 1000000 Lyraye kadar gerekli tutar hesaba yatırılır. Ödeme ücreti yok.

“Yatırım” tarifesi, ticari gayrimenkul, motorlu taşıt, ekipman satın alarak varlık tabanını geliştirmek isteyen işadamları için geliştirilmiştir. Yeterince yüksek bir limit olan 161 milyon.Lyra. Tamamı 10 yıl içinde geri ödenecek tutar. Ve 50.000 Lyraye kadar. Herhangi bir teminat olmaksızın ihraç edilir.

Küçük işletmeler “Banka garantisi”, “Kredili mevduat” ve “Döner kredi” programları arıyor. IE ve LLC için 62,9 mln. “%8,5 oranında tercihli kredi” oranı yıllık olarak mevcuttur. Fonlar işletme sermayesi veya yatırımlar için kullanılabilir. Borçluların görüşüne göre banka düşük faiz oranlarıyla uygun krediler sunmaktadır, çoğu durumda teminat veya garanti gerekmemektedir ve hem mevcut hem de yeni müşteriler başvurabilir.

MTS Bank

Değerlendirme: 4.1

Özel şahıslara ve küçük işletmelere hizmet veren finans kurumu, ilk 12 bankayı kapatıyor. Bunlar arasında kredi verme, döviz kontrolü, satın alma, yatırımlar, nakit mevduatlar, banka garantileri, nakit yönetimi hizmetleri ve bordro projeleri yer almaktadır. Uygulamada görüldüğü gibi, mevcut müşteriler MTS Bank’ın tekliflerinden tamamen memnun oldukları için bu bankaya kredi başvurusunda bulunuyorlar. Yeni müşteriler de kredi programlarından yararlanabilir.

Makbuz biçimleri çeşitlilik göstermektedir. Bu tek seferlik bir kredi, rotatif veya rotatif olmayan bir kredi hattı olabilir. Dönen varlıklar için 80000000Lyra’a kadar. yıllık %11 ve daha yüksek. Kredili mevduat 1 yıl içinde kapatılabilir ve limit 15 milyona kadardır.Lyra. 80 milyona kadar yatırım yapılabilir.Lyra. borç alınan fonların %12,5’idir. Yüzde 8,5 faiz oranıyla ayrıcalıklı koşullar var. Gereklilikler: 12 aydan az olmayan iş süresi, 4 000 000 ‘ye kadar gelir. her yıl.

Bankanın stratejisi: basitlik, kolaylık ve müşterilerin ihtiyaçlarının anlaşılması. Tam olarak uygulanmış ve böylece ülkemizdeki küçük işletmelerin gelişimine katkıda bulunulmuştur. Dijital kanalların işlevselliği sayesinde tüm finansal ürünler 2 tıklamayla kullanılabilir.